Chegar no fim do mês sem saber para onde foi o dinheiro é mais comum do que parece. Uma planilha de gastos pessoais resolve isso com pouco esforço: você anota, a planilha soma e, em poucas semanas, os padrões aparecem. Veja como montar a sua do zero no Excel ou no Google Planilhas, com fórmulas simples.
Escolha onde fazer: Excel ou Google Planilhas
As duas opções funcionam do mesmo jeito para o que vamos fazer:
- Google Planilhas: gratuito, roda no navegador e no celular e salva tudo na sua conta Google automaticamente. Bom para quem quer anotar os gastos na hora, pelo celular.
- Excel: ideal se você já usa o pacote Office. Salvando o arquivo na nuvem, também dá para editar pelo celular.
As fórmulas deste guia são as mesmas nos dois programas em português. Em ambos, os argumentos são separados por ponto e vírgula.
Monte as colunas certas
Abra uma planilha em branco e, na primeira linha, escreva estes títulos, um por coluna:
- Data (coluna A): o dia do gasto;
- Descrição (coluna B): o que foi, como "mercado" ou "conta de luz";
- Categoria (coluna C): o grupo do gasto;
- Forma de pagamento (coluna D): Pix, débito, crédito, dinheiro;
- Valor (coluna E): quanto custou.
Formate a coluna E como moeda (normalmente pelo menu Formatar ou pelo botão de formato de número) e congele a primeira linha para os títulos ficarem sempre visíveis ao rolar a tela. O nome exato dessas opções pode variar conforme a versão do programa.
Defina poucas categorias
Categoria demais desanima. Comece com sete a dez, por exemplo:
- Moradia (aluguel, condomínio, luz, água, internet)
- Alimentação (mercado, feira, padaria)
- Refeições fora e delivery
- Transporte (combustível, aplicativo, ônibus)
- Saúde (farmácia, plano, consultas)
- Educação
- Lazer e assinaturas
- Outros
Para evitar erros de digitação, crie uma lista suspensa na coluna C. No Google Planilhas e no Excel, isso fica em Dados > Validação de dados (em versões recentes do Google Planilhas também aparece como "menu suspenso"). Assim, "Alimentação" nunca vira "alimentacao" e as somas não se perdem.
As fórmulas que fazem o trabalho
Você só precisa de três funções para ter um bom controle.
Total gasto no mês. Em uma célula ao lado, por exemplo G2, escreva:
=SOMA(E2:E500)
Isso soma todos os valores da coluna E, da linha 2 até a 500.
Total por categoria. Na coluna G, a partir da linha 5, escreva o nome de cada categoria. Ao lado, na coluna H, use:
=SOMASE(C:C;G5;E:E)
Em português: "some os valores da coluna E quando a coluna C for igual ao que está em G5". Copie a fórmula para baixo e cada categoria terá o seu total.
Percentual de cada categoria. Na coluna I, divida o total da categoria pelo total do mês:
=H5/$G$2
Formate como porcentagem. Os cifrões fixam a referência à célula G2 quando você copia a fórmula para baixo. Se quiser entender esse e outros truques de teclado, veja os atalhos do Excel e do Google Planilhas.
Crie um resumo do mês
Com os totais por categoria prontos, falta comparar com o que entrou. Abaixo do resumo, crie três linhas:
- Receitas do mês: salário, renda extra, qualquer entrada;
- Gastos do mês: a célula com o total (G2);
- Saldo: receitas menos gastos.
Se o saldo estiver negativo, os percentuais por categoria mostram onde dá para cortar primeiro. Um gráfico de pizza ou de barras com a tabela de categorias deixa isso ainda mais visível: selecione as colunas de categoria e total e use Inserir > Gráfico.
Para os meses seguintes, duplique a aba e apague só os lançamentos. Uma aba por mês facilita comparar janeiro com fevereiro sem misturar os dados.
Como manter a planilha em dia
A planilha só funciona se for alimentada. Algumas práticas ajudam:
- Anote no mesmo dia. Deixe a planilha salva no celular e lance o gasto logo depois de pagar.
- Reserve 10 minutos por semana para conferir o extrato do banco e lançar o que faltou.
- Não busque o centavo perfeito. Arredondar não estraga o controle; parar de anotar, sim.
- Inclua os gastos anuais divididos por 12, como IPVA, IPTU e material escolar, para que eles não peguem você de surpresa.
Se você usa assistentes de IA, eles também ajudam a montar fórmulas: basta descrever o cálculo que você quer. Veja outros usos em tarefas que dá para automatizar com IA. Só evite colar dados bancários completos em ferramentas online.
Comece pequeno
Não espere o dia 1º para começar. Abra a planilha hoje, crie as cinco colunas e lance os gastos da última semana que você lembrar ou encontrar no extrato. Em 30 dias, olhe os percentuais por categoria e escolha uma única categoria para ajustar no mês seguinte. Mudanças pequenas e constantes costumam durar mais que cortes radicais. Mais guias para organizar a rotina estão na categoria produtividade.